В связи с нестабильной ситуацией на мировом фондовом рынке и постоянными скачками курсов валют, сейчас в России набирает обороты услуга «Инвестиционное страхование жизни».
По сути — это два в одном. Услуга включает в себя классическое страхование жизни плюс активы инвестиционных составляющих.
Денежный взнос потребителя делят на две части:
1) Одна находится в высокодоходных денежных активах. Позволяет получать доход за счет роста, ничем не ограниченного.
2) Вторая размещена в безрисковых инвестициях. Позволяет не беспокоиться за вложенные средства, даже если обвалится фондовый рынок.
Инвестиционное страхование жизни применяется для возможности вкладывать деньги, без риска потерять их, если наступит инвалидность либо смерть.
Основные преимущества услуги
- Гарантированная выплата при наступлении страхового случая (лично или наследникам).
- Выплаты по программе не подлежат налогообложению.
- Вложенные средства нельзя конфисковать, разделить между супругами при разводе, взыскать по требованию суда.
- У некоторых страховщиков есть возможность частичного вывода суммы (как правило — начиная от 24 месяца взносов), правда окончательный расчет будет гораздо ниже.
- Отсутствие бюрократических преград для получения выплат наследниками при летальном исходе клиента (то есть не надо будет ждать 6 месяцев).
- Возможность анализировать и контролировать состояние своих инвестиций лично или с помощью персонального финансового консультанта.
- При летальном исходе от несчастного случая, сумма страхового взноса выплачивается в 2-кратном размере.
Недостатки ИСЖ
- Обязательный ежемесячный страховой взнос (если просрочить, то договор ИСЖ расторгается, затраченные средства сгорают, первоначальная сумма не возвращается). Однако, размер платежа можно выбрать самостоятельно.
- У некоторых компаний нет опции частичного вывода средств (полный первоначальный взнос, страховую сумму, доход от базовых активов можно получить только после окончания действия договора, либо если произошел страховой случай).
- Программа ИСЖ подразумевает некоторые дополнительные комиссионные расходы и налоговые риски.
- Штрафные санкции при досрочном расторжении договора, за преждевременное использование вложенных капиталов выплачивает застрахованное лицо.
Как правило, срок подобных инвестиций от 20 лет и выше.
Пример: размер ежемесячной платы — 1500, срок договора — 20 лет. При грамотном вложении, затратив 450 тыс., суммарный доход по окончании действия ИСЖ составит около 3 млн.
Особенности страхования инвестиций
Страховая компания вкладывает деньги клиента в максимально прибыльные программы. Выгода составляет от 3 до 12% годовых. При этом, доход потребителя не будет зависеть от колебаний курсов валют на фондовых биржах, что дает минимальные риски по вкладам.
Некоторые люди приобретают по возможности несколько страховок в разных компаниях и странах. Чтобы не прогадать, человеку назначается личный консультант. Поэтому нет необходимости изучать рынок ценных бумаг самостоятельно.
В то же время, потребителю доступны возможности лично изменить срок действия договора при необходимости, отдавать предпочтение той или иной инвестиционной компании, изменять список наследников.
Как не ошибиться?
Стоит отдавать предпочтение известным компаниям, чтобы не нарваться на фирму-однодневку. В обязательном порядке нужно внимательно изучать предоставленный договор, прежде чем подписывать.
Не надо стесняться задавать вопросы консультанту или работнику страховой фирмы. Они помогут оценить потенциальные риски, предложат удобную схему инвестирования, ответят на возникшие вопросы, предложат вариант развития событий на мировом рынке ценных бумаг и активов.
Стандартные предложения известных страховых компаний предлагают инвестиционное страхование жизни с возможностью вложения капиталов в различные сферы:
- золото, драгоценные металлы
- акции, ценные бумаги
- телекоммуникационный сектор, новые технологии
- недвижимость
- сырье, топливо, агроэкономический сектор.
Выбор для ИСЖ весьма велик, поэтому вместе с консультантом достаточно легко подобрать наиболее оптимальный вариант расположения денег для получения дохода.
Если человек задумывается о своем будущем, то инвестиционное страхование жизни — выгодный вариант грамотного накопления капиталов на безбедное существование без рисков.