Гражданам могут заблокировать карту и счет 26 сентября 2018 года

Блокировка счета

Блокировка банковских счетов и карт очень давно стала темой номер один в русском информационном поле. Уж весьма многовато для этого появилось оснований.

А неких людей даже внесли в темные списки Рос.фин.мониторинга и сейчас просто отказывают им в банковском обслуживании.

Но, прошел слух, что с 26 сентября 2018 года способностей для блокировки счетов как для карт и операций по ним у банков станет еще больше.

Так ли это на самом деле? Что случилось? 26 сентября 2018 года вступает в силу Федеральный указ от 27.06.18 № 167-ФЗ, коий летом подписал президент РФ Владимир Путин. В связи с этим многих людей тревожит вопросец: не перекроют ли им банковские счета.

Фактически этим указом банкам дано право блокировать абсолютно любой счет, расчетный, текущий или карточный, если операции (действие или их совокупность для достижения какой-либо цели) по нему покажутся банкирам непонятными. То конечно есть, по сущности, хоть какое распоряжение о переводе или освобождении денежных средств со счета может быть приостановлено, а сам счет заблокирован. Так ли это на самом деле? Разберемся.

О чем гласит указ?

Нормами ФЗ № 167-ФЗ предвидено, что, если банк получит подозрительное, на его взор, распоряжение о переводе денежных средств со счета посетителя, то он имеет право остановить эту операцию.

В частности, новенькая редакция статьи 8 Федерального указа от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ«О государственной платежной системе» с 26 сентября 2018 года станет звучать так: Оператор по переводу валютных средств при выявлении им операции, соответственной признакам воплощения перевода валютных средств без согласия посетителя, должен до воплощения списания валютных средств с банковского счета посетителя на срок не более 2-ух рабочих дней остановить выполнение распоряжения о осуществлении операции, соответственной признакам воплощения перевода валютных средств без согласия посетителя.

Признаки воплощения перевода (деятельность по интерпретации смысла текста на одном языке (исходном языке [ИЯ]) и созданию нового эквивалентного ему текста на другом языке (переводящем языке [ПЯ]). Изначально существовал только) валютных средств без согласия посетителя инсталлируются Банком РФ и располагаются на его официальном веб-сайте в информационно-телекоммуникационной спец сети «Веб».

Оператор по переводу валютных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответственных признакам воплощения переводов валютных средств без согласия посетителя, на базе анализа нрава, характеристик и объема совершаемых его посетителями операций (осуществляемой посетителями деятельности).

Если перевести это на человеческий язык, то сущность вот в чем: банк может заподозрить, что операцию по счету желает провести не обладатель счета, а мошенники, и запретить это делать. Признаки подозрительных операций должен найти Центробанк РФ, а сам банк должен прописать их в собственной политике защищенности. При этом блокировка подозрительного перевода (а не вообще всего счета!) выполняется не более, чем на 2 рабочих дня. Что же должен сделать банк за это время?

Посетитель должен знать о блокировке подозрительных операций по его счету В первую очередь, согласно поправкам в законодательство, спецы банка обязаны будут рассказать клиенту, что кто-то пробует совершить подозрительную операцию с его денежными средствами.

За исключением того, определено, что банк должен дать клиенту советы по понижению рисков повторного воплощения перевода валютных средств. Если же посетитель подтвердит, что операцию делал он сам, а не третьи лица без его ведома, то банк немедленно возобновляет выполнение распоряжения посетителя. Если же доказательства нет, то операция все равно должна быть разблокирована по истечении 2 рабочих дней после приостановления.

Для учреждений предусмотрен срок блокировки подозрительных операций на срок до 5 дней. При этом мы советуем в ИП обязательно открыть расчетный счет как можно скорее дабы избежать всяких недоразумений, а вообще ни слова о блокировке всего счета в законе нет. В целях обеспечения защиты инфо при осуществлении переводов валютных средств Банк РФ производит формирование и ведение базы данных о случаях и попытках воплощения переводов валютных средств без согласия посетителя.

Потому банки обязаны передавать денежному регулятору информацию обо всех случаях блокировки. Таким образом, разумеется, что все видоизменения ориентированы на предотвращение похищения денежных средств со счетов посетителей.

Банки сумеют блокировать на легитимных основаниях все непонятные переводы.

Правда, от перегибов на местах, как водится, никто не застрахован.